埃瓦尔vs维戈塞尔塔
結算業務
  • 支票
  • 銀行匯票
  • 商業匯票
  • 匯兌
  • 支票影像交換
  • 委托收款
  • 財政零余額
  • 稅庫銀
  • 外匯匯款
  • 外匯出口托收
  • 外匯進口代收
  • 出口信用證議付

功能定義

    支票是出票人簽發的,委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

 

產品簡介

    支票分為現金支票和轉賬支票兩種。現金支票只能用于支取現金,轉賬支票只能用于轉賬。

 

申辦條件

    依據《票據法》和人行結算管理辦法,客戶可以按規定使用現金支票和轉賬支票。

    簽發支票必須記載所需款項,欠缺記載事項之一的,支票無效。

    出票人必須預留銀行簽章,不得簽發與其預留銀行簽章不符的支票。

    禁止簽發空頭支票,凡發現出票人簽發空頭支票,銀行應予以退票,并按票面金額處以百分之五但不低于一千元的罰款。

 

特點和優勢

    單位和個人在同一票據交換區域的各種款項結算,均可使用支票,通過支票付款人可以將款項支付給收款人。支票一律記名,可以背書轉讓。

 

提示付款期

    支票的提示付款期限自出票日起10日,(從簽發支票的當日起,到期日遇節假日順延)。

 

溫馨提示

    超過提示付款期限提示付款的,持票人開戶銀行不予受理,付款人不予付款。

    支票發生遺失,可以向付款銀行申請掛失;掛失前已經支付,銀行不予受理。

功能定義

    銀行匯票是由企業單位或個人將款項交存銀行,由銀行簽發給其持往異地辦理轉賬結算或支取現金的票據。

 

產品簡介

    銀行匯票可以用于轉賬;填明“現金”字樣的,可支取現金。當申請人和收款人均為個人時,可以申請簽發現金銀行匯票。

 

特點和優勢

    銀行匯票具有票隨人到、方便靈活、兌付性強的特點,是屬于“見票即付”的匯票,適用于單位、個人匯撥各種款項的結算。銀行匯票一律記名,收款人可以將銀行匯票背書轉讓給被背書人。

 

提示付款期

    并沒有確定的付款日期,提示付款期限為出票日起1個月,持票人可以在法定提示期限內隨時提示付款。

 

溫馨提示

    持票人超過提示付款期限提示付款的,代理付款人不予受理。

    申請人因銀行匯票超過付款提示期或其他原因,要求退款時,需持匯票和“解匯通知”到原出票行辦理退匯手續。若因缺少“解訖通知聯”的匯票要求退匯的,應在匯票提示付款期滿一個月后(即簽發月開始兩個月后)到銀行辦理退匯。若因銀行匯票丟失,要求退匯的,應在提示付款期滿一個月后持人民法院出具的有效證明到銀行辦理退匯。

功能定義

    商業匯票是企業簽發的,委托付款人在付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的一種匯票。

 

產品簡介

    按照承兌人的不同,商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票,由銀行以外的企業承兌的匯票為商業承兌匯票。

 

適用范圍

    商業匯票是適用于企業單位先發貨后付款或雙方約定延期付款的商品交易。這種匯票經過付款人或銀行承諾付款,承兌人負有到期無條件支付票款的責任,對付款人具有較強的約束力。簽發商業匯票必須以真實合法的商品交易為基礎。

 

特點和優勢

    商業匯票一律記名,允許背書轉讓。當持票人急需資金時,可持承兌的匯票向銀行申請貼現;也可以在匯票背面背書后轉讓給第三者,以支付款項。商業匯票結算方式,同城或異地均可使用。

 

提示付款期

    商業匯票的提示付款期限,自匯票到期日起10日。商業匯票承兌期限,由交易雙方確定,最長不超過六個月。

溫馨提示

    商業匯票到期日前,收款人和被背書人應送交開戶銀行辦理向付款人提示付款,對逾期超過十日的商業匯票,銀行不予受理。

    已承兌的商業匯票丟失,可由失票人通知付款人掛失止付。

    銀行承兌匯票的承兌銀行按票面金額萬分之五向申請人計收承兌手續費。

    對符合條件的未到期銀行承兌匯票,持票人可向銀行申請貼現。

功能定義

    匯兌是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式。

 

產品簡介

    包括電匯中的大、小額支付系統。公司客戶可以通過公司賬戶辦理,也可以直接交存現金辦理。

    單位各種款項的結算,均可使用匯兌結算方式。

 

特點和優勢

    匯款人使用電匯通過人行支付系統劃款,方便快捷。大額支付系統逐筆實時發送,全額清算資金。小額支付系統全天24小時不間斷運行,處理多種業務類型、業務量大、批量或實時發送,凈額清算資金。可辦理代發工資、保險金,代收水費、電費、煤氣費,實時繳稅等等。

 

溫馨提示

    匯款人對銀行已經匯出的款項,可以申請退回。對在匯入銀行開立存款賬戶的收款人,由匯款人與收款人自行聯系退匯;對未在匯入銀行開立存款賬戶的收款人,由匯出銀行通知匯入銀行,經核實匯款確未支付,并將款項收回后,方可辦理退匯。

功能定義

    全國支票影像交換業務是運用影像技術、支付密碼等技術,將紙質支票轉化為影像和電子信息,實現紙質支票截留,利用信息網絡技術將支票影像和電子清算信息傳遞至出票人開戶行進行提示付款,從而實現支票全國通用的系統。

 

產品簡介

    支票在銀行間的傳遞由實物票據交換轉換為系統傳輸電子信息和影像信息。

    支票核驗付款由出票人開戶行根據實物支票核驗付款轉換為根據支票影像信息核驗付款。

 

特點和優勢

    影像交換系統定位于處理銀行機構跨行和行內的支票影像信息交換,資金清算通過中國人民銀行覆蓋全國的小額支付系統處理,打破了傳統支票只能在同一票據交換區域內辦理結算的限制。

功能定義

    委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。

 

產品簡介

    單位和個人憑承兌商業匯票、債券、存單等付款人債務證明辦理款項結算時,均可使用委托收款結算方式。

 

特點和優勢

    委托收款在同城、異地均可使用。在同城范圍內收款人收取公用事業費,經當地人民銀行批準,可以使用同城特約委托收款。

 

溫馨提示

    委托收款人辦理委托收款,應向銀行提交委托收款憑證和有關的債務證明。付款銀行接到寄來的委托收款憑證及債務證明,審查無誤后辦理付款。

    付款人審查有關債務證明后,對收款人委托收取的款項需要拒絕付款的,可辦理拒絕付款。

功能定義

    零余額賬戶是指財政部門或預算單位經財政部門批準,在國庫集中支付代理銀行和非稅收入收繳代理銀行開立的,用于辦理國庫集中收付業務的銀行結算賬戶。支付的資金由代理銀行在每天規定的時間內與人民銀行通過國庫單一賬戶進行清算,將當天支付的所有資金從人行國庫劃到上述各賬戶,當天軋賬后,各賬戶的余額均為零。

 

特點和優勢

    有利于規范預算執行,強化預算約束;

    有利于減少支付中間環節,加快資金到賬速度;  

    加強財政監督管理,提高支付效率。

 

適用范圍

    零余額預算單位在境內辦理經遼陽地區財政部門審批后的預算款項結算時,可使用財政零余額業務。

 

辦理流程

    在遼陽銀行開立零余額賬戶。

    零余額預算單位向遼陽地區財政部門提出支付申請。

    遼陽地區財政部門或零余額預算單位向銀行簽發支付指令。

    遼陽銀行將款項直接支付或授權支付給收款人或用款單位賬戶。

功能定義

    稅庫銀聯網業務是指納稅人納稅申報后,由納稅人在稅務機關發起扣款指令,遼陽銀行根據指令從納稅人賬戶上扣劃稅款,轉入國庫賬戶。

 

特點和優勢

    納稅人可通過稅務機關申報納稅;

    足不出戶,繳款無憂;

    遼陽銀行與稅務機關、人民銀行同步提供納稅支付平臺,實現扣款、交易查詢等功能。

 

適用范圍

    單位及個人客戶在境內辦理同城稅款繳納業務時,均使用稅庫銀聯網業務。

 

申請條件

    納稅人、稅務機關和銀行簽訂三方協議。

 

辦理流程

    納稅人通過稅務機關申報交納國稅或地稅;

    經稅務機關、遼陽銀行系統自動檢查協議通過后,代扣納稅人賬戶資金。

產品概述
    為客戶提供全球銀行間的資金清算,將外匯款項支付給指定收款人。
 

產品特點
    手續簡便,匯路暢通,及時到賬,SWIFT網絡清算。
 

服務對象
    有進出口資格,企業信譽良好,且與我行有經常性的業務往來的優質客戶。
 

所需材料
    1.《境內/外匯匯款申請書》; 
    2.進口貿易合同、商業發票;
    3.進口貨物報關單等符合國家外匯管理規定的相關資料;
    4.用人民不購匯支付的,需填寫《購買外匯申請書》;
    5.本行要求的其他資料。
 

辦理流程
    1.客戶向我行提出開證申請并提供相關資料;
    2.材料審核通過后,根據客戶指定的收款銀行選擇最簡捷的付款路線將款項支付給指定收款人。

產品概述
    根據客戶委托辦理金融單據或商業單據的一種收款業務。
 

產品特點
    屬于商業,交易基于買賣雙方的信任。
 

服務對象
    有進出口經營權,在我行開有人民幣或外幣結算賬戶的進出口企業。
 

所需材料
    1.全套出口商業單據; 
    2.客戶簽字蓋章的《客戶交單聯系單》。
 

辦理流程
    1.出口商將全套出口單據填寫《客戶交單聯系單》,注明托收方式連同單據交付我行。
    2.我行在檢查單據無誤后,向客戶提供托收交單確認書,同時根據出口商的指示向代收行寄單。
    3.我行收妥款項后,扣除相應費用,按照出口商的指示將款項入賬。

產品概述
    根據客戶委托辦理金融單據或商業單據的一種付款業務。
 

產品特點
    屬于商業,交易基于買賣雙方的信任。代收行不承擔必須付款的義務。
 

服務對象
    有進出口經營權,在我行開有人民幣或外幣結算賬戶的進出口企業。
 

所需材料
    1.全套進口商業單據; 
    2.客戶簽字蓋章的《進口代收到單通知書》。
 

辦理流程
    1.客戶指示出口商將我行作為代收行,并為其提供我行的名稱和地址。
    2.我行收到國外銀行(委托行)寄來的單據后,進行簽收登記,并審核委托行的指示是否清晰,明確,單據是否完整。
    3.將《進口代收到單通知書》,然后將其連同單據復印件及時通知客戶付款/承兌。
    4.客戶應在通知書上簽字蓋章,確認付款、承兌或拒付,并在規定時間內交回我行。
    5.對于付款交單(D/P),客戶付款后我行將正本單據交給客戶。對于承兌交單(D/A),客戶應在匯票正面或背面簽署承兌字樣,同時加蓋預留印鑒,我行將正本單據交給客戶。如屬無償交單,則直接將單據交給付款人。

產品概述
    出口商將國外開來信用證項下全套單據交付我行,委托辦理金融單據或商業單據的一種收款業務。
 

產品特點
    屬于銀行信用,開證行承擔第一付款責任。
 

服務對象
    有進出口經營權,在我行開有人民幣或外幣結算賬戶的進出口企業。
 

所需材料
    1.信用證正本;
    2.全套出口商業單據; 
    3.客戶簽字蓋章的《客戶交單聯系單》;
    4.我行要求的其他單據。
 

辦理流程
    1.出口商將全套出口單據填寫《客戶交單聯系單》,注明單據份數連同單據交付我行。
    2.我行在檢查單據無誤后,向客戶提供交單確認書,同時根據信用證的指示向開證行寄單索匯。
    3.我行收妥款項后,扣除相應費用,按照出口商的指示將款項入賬。
 

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